週末3連休の方が多かったのではないでしょうか?

私は、仕事、家族と充実した週末を過ごさせていただきました。

10日(土)金消契約・自営業の借り換え相談・SG勉強会

住宅ローン借り換えの金消契約

その日、11時から金消契約が当社事務所で行う予定になっていました。
時間は、11時からでしたが司法書士の先生が11時過ぎに事務所を出ないといけない
予定が愛りました。と連絡がありお客様には10分前に来てもらえませんか?
と連絡をしておりました。

私も余裕で家を出たつもりだったのですが、10時半に司法書士さんから電話が

まだですか?と、

その時難波でしたので「あと5分でつきます。」と

結局事務所についたのは、10時40分

お客様が到着され、まずは登記手続きの説明を行ってもらい
必要書類に記入頂き、司法書士の先生の手続きが終了し、

次に、金消契約に入りました。

金消契約では、住宅ローンの内容の説明、金利や期間などの説明
最終の資金の流れの説明を行い、必要書類に署名頂き金消契約は終了です。

お客様も当社が間に入ることで、スムーズに借り換えが出来ることを
喜んでおりました。

また最後に、「上野山さんところの手数料は、いつ払うんですか?」と

質問を受けたのですが、「全部この中に含まれていますよ」と伝えると

お客様は、余分なお金を払わなくていいと知り、喜んでいただきました。

 

自営業者の住宅ローンの借り換えの相談

午後のお客様は、ご自身でご商売をされていて、先月お客様を紹介頂いたのですが

ご自身の住宅ローンの金利も高いと思い、今の銀行に相談に行かれたみたいです。

現在の金利が2.475%との事で、銀行に相談に行くと、下げられても1%の1.475%との事です。

それを受け、私に電話で相談があり、それなら借り換えをした方がメリットがあるかも?

と、言うことで当社に相談に来られました。

 

まず、審査にクリアできるか書類を確認させていただきました。

自営業者さんの場合、まず見るところは、確定申告書になります。

まず、返済負担率を計算するときに使用する金額は「所得金額」に

なります。

 

よく収入金額が多いけれども、必要経費なども多く差し引きした

所得金額が少ないとその所得金額で返済負担率を算出しますので、

思ったより住宅ローンの申込み金額が少なくなってしまうのです。

 

また所得金額に「専従者給与」や「青色控除」をプラスして

返済負担率を計算することも可能です。金融機関によっては

「減価償却費」も加算できる場合もあります。

 

今回のお客様の場合、申告所得が返済負担率をクリアしいていないため

現時点で銀行への借り換えの申込みを出しても、ここで引っかかるので

難しいため、今の銀行でまず1.475%にしてもらうのが得策だと言うことが

分かりました。

 

お客様は、今の低金利を利用したいようで「いくらの所得にすれば借り換えできますか?

と、言われたのですが、そうすると今後の税金や国民健康保険料などが上がるので

借り換えのためだけに、所得を動かすのはやめた方がいいですよ!とお伝えいたしました。

 

その他、色々と改善方法や今の銀行への交渉の仕方などもアドバイスさせていただき、

現状の引き下げで納得され、喜んでお帰りになりました。

 

SG水都おおさかの勉強会

夜からは、私が事務局を勤めるSG水都おおさかの勉強会がありました。

その日の講師は、日本FP協会大阪支部で私と一緒に幹事をされている吉村登美子さんです。

テーマは「FPに求められる退職準備セミナーのツボ」でした。

吉村さんは、大手企業でセミナーの企画など長年行っており、そこで培った経験から

大手でセミナーをするためのコツなどをお話頂きました。

 

あまり、表に出てこない企業内の情報のため、企業共済などに営業しているFPの方々にも

参加していただきました。

 

その後は、SGの懇親会から2次会は代表と講師とともにワインを頂いて長い1日が終了しました。

 

11日(日)住宅購入資金計画セミナー・相談会・食事会

セミナー「住宅購入にかかるいろいろなお金と住宅ローン」

この日は、13:30から大阪市立住まい情報センターの方からセミナーの依頼を頂いておりました

ので、2時間お話させていただきました。

ちなみに、3日から長女がインフルエンザにかかり、6日7日の認定講師研修とこの日の講演会があるので、

本当に緊張感のあった1週間でした。無事、インフルエンザにもならずこの日を迎えられました。

 

頂いたセミナーのテーマは

「住宅購入にかかるいろいろなお金と住宅ローン」です。

テーマはこの内容なのですが、話してほしい項目として色々提案を頂くのですが、これがまた

非常に幅が広いテーマになっています。

 

最初は、「はじめての住宅購入」となっているのですが、テーマの中には繰り上げ返済や住宅ローンの借り換え

売却時の税金など、とてもはじめての・・・とは言えないのでは?という内容でした。

 

このセミナーは2部構成になっておりまして、2部(24日に開催されます)のFPとは、親しかったので

内容のすり合わせをし、今回は私の特に話したかった、購入時のキャッシュフローの見直しなども

お話させていただきました。

 

内容の多くは、日本FP協会の「くらしとお金のワークブック」から抜粋し、一般的に言われている

住宅購入の資金計画のお話をさせていただきました。

 

その後、本当にその資金計画で問題ないのか?という点を踏まえキャッシュフロー表に落とし込み

検証するという内容にさせていただきました。

 

当然ですが、これでうまく行きました。とすると面白くないので、この状況でもお子様の状況や

計画する人の年齢によっても考慮するところは色々あります。ということを知ってもらうためです。

 

キャッシュフロー表を作成し、このままでは子供の教育資金がショートする事、老後破綻すること

を感じてもらい、その後改善方法を6つ位説明させていただきました。

 

その中でも無理のない方法で、当初のキャッシュフロー表の改善を行い

「こういうやり方がある」「今からは、これが大事です」ということを伝えさせていただきました。

 

あとから担当の方にお聴きしたのですが、今回はアンケートも好評だったようです。

(何度かこちらでセミナーをさせていただいておりますが、こう言われたのは始めてです(笑))

 

住宅相談会2件

セミナー終了後、受講者さんの中から抽選で4名個別相談が開催されます。

私の担当が2名です。

ここでは、相談内容は記載できませんが、今回の相談は結構複雑でして私にとっても難しい相談でした(汗)

でも、最後は相談して良かったです。と喜んでいただいたので幸いです。

 

家族との食事会

前の週に妻から金~日で夜空いてる日ありますか?と質問されていたのですが、

土曜日は、勉強会がありましたので金曜日はお誘いがあるかもと思い、日曜日に

家族で食事に行く予定になっていました。

相談会が終わり、すぐに家に帰ると、娘二人(小3、高1)が、クッキーチョコの作成中であります(笑)

 

うーん、これじゃあまだまだ食べに行けない・・・と思い、クッキーをつまみ食い(笑)

終了後、食事会です。

 

そのお店は、下の娘の同級生のお母さんがやっているお店です。

地鶏をテーブルで七輪で焼くスタイルです。

 

娘たちは、ネックとムネ肉が大好物。

下の娘が生ものが好きなのをはじめて知りました!

 

次の日(月)は長嶋スパーランドに開園前から並ぶ予定のため、ほどほどに切り上げ

おうちに帰りました。

 

12日(月)ナガシマスパーランド

開園の9:30までにナガシマスパーランドに着くには6:20の電車に乗らないといけません。

そのために、5:30起床!

鶴橋からの近鉄特急の中で、朝食を と思っていたのですが時間が無くコンビニに

寄れなかったので、まずはみんな朝食抜きでナガシマスパーランドに向かいます。

 

昔は、絶叫マシーンは大好きだったのですが、最近は高所恐怖症になりぎみのようで

だんだん怖くなってきてます(笑)

 

最近の一番怖い乗り物は「観覧車」です。

 

絶叫物は、高いところは苦手ですが、激しく動くのは大丈夫です・

 

やはり2月の寒い時期、お客さんが少ないので沢山の乗り物に乗れました!!

 

乗ったもの

  • 嵐 2回
  • アクロバット 2回
  • ウルトラツイスター 1回
  • ジャンボバイキング 1回
  • ジャイアントフリスピー 1回
  • シャトルループ 3回
  • スペスシャトル 1回
  • フリーフォール 3回
  • ウェーブスウィンガー 1回
  • ボブカート 6回

ボブカートは下の娘が気に入り、別行動した時に多く乗りました!

強風でスチールドラゴンが動いていなかったのは残念ですが、

これだけ乗れましたので大満足です。

 

さぁ~今日から1週刊頑張ります!

住宅ローンの審査の詳細については
住宅ローンの審査の内容と攻略方法を御覧ください